Банки Украины станут проверять мнимых «преступников»

Вступило в силу постановление Нацбанка №129 об открытии/закрытии счетов. Это событие всколыхнуло волну возмущения общественности.   Наша редакция решила выяснить, что же вызвало недовольство клиентов банка и финансистов. 

Противодействие «отмыванию» денег

В последние несколько месяцев финучреждения стали активнее прежнего останавливать украинцам денежные переводы, блокировать деньги и арестовывать счета. Больше всего претензий на этот счет поступает от клиентов крупных розничных банков. В лидерах Приватбанк, у него более 20 млн. счетов физлиц. Рассказы людей часто появляются на финансовых форумах, и активно комментируются службой клиентской поддержки госбанка.
Ответ всегда примерно одинаковый: «В своей деятельности Банк руководствуется исключительно требованиями действующего законодательства Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности. Согласно закону «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», Банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан: обеспечивать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, до начала и в процессе их проведения».
Чаще всего людей ни о чем не предупреждают, а просто ставят перед фактом - либо денежное перечисление просто останавливается (не доходит получателю), либо о том, что карта заблокирована (не работает) узнают во время расчета. Только после выяснений, в банке сообщают, что заблокировали деньги. Чтобы вернуть средства приходится выполнять указания банка. Банк требует от клиента объяснений по происхождению средств и о целях операции. Все нужно подтверждать документами.

Деньги не заберут?

Но даже если банку что-то не понравилось, он обязан вернуть человеку его деньги, попутно закрывая счет. Новое же постановление Нацбанка (№129) возмутило людей из-за того, что оно запрещает банкам закрывать счета, по которым останавливались операции по законодательству о финансовом мониторинге. Главный риск - что деньги изымут в одностороннем порядке и не вернут.
В банках отмечают, что не имеют права изымать у людей их средства, и что нет никакого спецфонда, в который уходят деньги всех тех, кто не предоставил банку нужных документов. Процедура изъятия предусмотрена для государственных преступников, террористов, личностей, находящихся в санкционных списках. 

30 дней без средств

А теперь самое интересное: в каждом отдельно взятом случае, банк должен проверить подозрительную операцию и ее цель - является ли она или человек, который ее проводит, преступником. Ее сроки четко ограничиваются действующим законодательством - 30 дней.
Конечно, как человек будет месяц жить без денег - мало кого интересует. Все расходы и издержки остаются на нем. Равно как и последствия всех этих проверок и блокировок счетов. Финансисты рассказали, что крупные банки с большой неохотой открывают счета людям, которым их бывший банк принудительно закрыл счет и прервал отношения.
Более того, если взглянуть на тенденции украинского правосудия, неизвестно из-за чего могут обвинить человека в преступлении и не станет ли безобидный денежный перевод за границу делом о государственной измене.